こんにちは、ひるりと申します。
ブログをご覧いただきありがとうございます。
FIREに向けての目標設定と現状把握についてお伝えします。
ひるり家（5人家族・支出多め）の場合で計算しました。
【結論】ひるり家の場合
- 目標
2024年10月までに年間配当351万と教育費4500万と生活防衛資金1404万円を達成し
サイドFIRE（セミリタイア）する
- 現状
資産：1億1282万円（千円以下省略）
負債：157万円（千円以下省略） 奨学金残債
純資産：1億1125万円（千円以下省略）
年間予想配当（税引き後）：248万円
- ギャップ
年間配当103万円＋教育費2000万円＋生活防衛資金1404万円
目標設定
前回、FIREやサイドFIREに必要な金額をシミュレーションしました。
FIREに必要な金額を４％ルールの観点、配当金（フロー）の観点から計算できます。
具体的には各自の年間支出に25をかけたり、年間支出分の配当金を得られるように高配当株を積み上げる計算をすることにより、それぞれに必要な目標数字が導き出されます。
ひるり家の場合
私は一度形成した資産を切り崩すことに心理的な抵抗があるので、
熟考した結果、配当金をつみあげるタイプを目指そうと考えています。
我が家は年間支出が702万円のため、サイドFIREを達成するには
年間配当351万円と教育費4500万と生活防衛資金1404万円が必要となります。
生活費
年間配当351万円を得るには約1億1000万円〜1億4700万円が必要となります。
4%：1億1012万円
702万÷2÷（1-0.2315）÷0.04＝1億1012万円
3%：1億4683万円
702万÷2÷（1-0.2315）÷0.03＝1億4683万円
教育費
1人1500万としてシミュレーションし、3人分の4500万必要
※中学420万＋高校290万＋大学643万＋バッファ145万＝1500万（中学から大学（文系）まで私立でシミュレーション）
生活防衛資金
702万円（年間生活費）×2年分＝1404万円
合計
サイドFIREのための生活費と教育費と生活防衛資金にざっくり1億6900万〜2億600万が
我が家の目安数字となります。
目標
期限をブログを開始した3年後に設定したいとおもいます。
目標：2024年10月までに年間配当351万円と教育費4500万円と生活防衛資金1404万円を達成しサイドFIRE（セミリタイア）する。
目標は決まったので、次は現状を把握したいと思います。
現状を把握する
FIREを目指す人も目指さない人も、一度自分の資産や負債はどのぐらいあるのか把握することはとても大切ですよね。ぜひ皆さんも把握してみてください。
現金・株式・債権・投資信託・土地・建物・金・車など資産と言っても色々ありますよね。
預金口座や証券口座など全部合算して計算してみてください。
そして負債がいくらあるかも計算してみてください。
ひるり家の場合
2021年10月末時点株価での資産、負債、純資産を調べました。
また配当金積み上げ型を想定しているので年間配当予想も調べました。
※時価が不明のためDC年金・持株会・学資保険・積立保険はこの中に入れていません。
資産：1億1182万円（千円以下省略）
負債：157万円（千円以下省略） 奨学金残債
純資産：1億1125万円（千円以下省略）
年間予想配当（税引き後）：248万円
ひるり家は今年やっと富裕層の仲間入りをすることができました
ギャップを考える
資産のうち現金は約2500万なので、運用している資産は8782万円となります。
年間配当：351万円ー248万円＝103万円
教育費：4500万円ー2500万円＝2000万円
生活防衛資金：1404万円
ギャップ：年間配当103万円＋教育費2000万円＋生活防衛資金1404万円
教育費も高額となるので必要となる時期までは、手堅い方法で運用してもいいと考えています。
まとめ
FIREを達成するための目標設定と現状把握、そこから見えてくるギャップについて紹介しました。
ひるり家の場合は以下のような数字となります。
- 目標
2024年10月までに年間配当351万と教育費4500万と生活防衛資金1404万円を達成し
サイドFIRE（セミリタイア）する
- 現状
資産：1億1282万円（千円以下省略）
負債：157万円（千円以下省略） 奨学金残債
純資産：1億1125万円（千円以下省略）
年間予想配当（税引き後）：248万円
- ギャップ
年間配当103万円＋教育費2000万円＋生活防衛資金1404万円
家族でFIREを目指す方の参考になれば幸いです。
最後までご覧いただきありがとうございました。
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